Variable oder feste Hypothekenzinsen?

Studienkredite mit festem Zinssatz

Inhaltsverzeichnis.

Immer wieder lesen wir Stellungnahmen zur Frage, ob ein Studienkredit mit festem oder variablem Zinssatz ausgestattet sein sollte. Aktuell erschienen ist zum Beispiel. Fixzins oder variabler Zinssatz beim Die besten Konditionen sind bei Darlehen mit variablem Zinssatz Bei Krediten mit festen Zins sind die Laufzeiten.

Die Nachteile

Sie liegt derzeit bei nominal 8,38 Prozent. Wenn der Zinssatz tatsächlich auf 8,38 Prozent steigt, verteuert das den Studienkredit dramatisch. Um 25 Euro Schulden in 25 Jahren abzubezahlen, sind dann monatlich fast Euro zu zahlen. Bei 5,1 Prozent Zinsen liegt die Rate nicht mal bei Euro. Bis zum Ende der Tilgung addiert sich der Zinsunterschied auf rund 7 Euro.

Besser lassen sich Kredite mit festem Zinssatz kalkulieren. Bei ihnen steht von Anfang an fest, was zu zahlen ist. Bafög ist die günstigste Studienfinanzierung Studenten, die in der Endphase ihres Studiums sind und ihre Zeit zum Lernen und nicht zum Arbeiten nutzen wollen, finden im KfW-Bildungskredit ein günstiges Angebot.

Er wird nur an Studenten im Hauptstudium vergeben. Die günstigste Studienfinanzierung ist allerdings das Bafög. Das Staatsdarlehen ist zinslos. Der Höchstsatz liegt bei Euro monatlich. Es muss nur zur Hälfte zurückgezahlt werden und keinesfalls mehr als 10 Euro. Was Studienkredite wirklich bieten: Dabei sind deutliche Unterschiede bei den Kosten und der Risikobegrenzung, aber auch beim maximal möglichen Finanzierungsvolumen festzustellen. In der Gruppe der bundesweit verfügbaren Kredite sind die Kosten bei der Dresdner Bank vergleichsweise hoch.

Unter den landesweiten Angeboten, die der Finanzierung von Studiengebühren dienen, erzielen die Studienbeitragsdarlehen in Hamburg und Niedersachsen bei den Kosten gute Werte. Sie kommen aber bei der Risikobegrenzung nicht über eine mittlere Einstufung hinaus.

Bei den Landesdarlehen zur Finanzierung der Studiengebühren profitieren Bafög-Empfänger in Baden-Württemberg, Niedersachsen und Nordrhein-Westfalen dadurch, dass sie einen nachträglichen Darlehenserlass erhalten können, wenn eine bestimmte Schuldensumme überschritten wird.

Bleibt man trotz Studienkredit weiterhin auf die Eltern angewiesen, weil das Auszahlungsvolumen niedrig ist oder entsprechende Sicherheiten benötigt werden? Wird das Schuldenrisiko begrenzt, etwa durch fixierte Zinssätze?

Sind Fach-, Ortswechsel, Praktika und Auslandsaufenthalte möglich? Wie leicht ist der Kredit erhältlich? Um die Fragen zu beantworten, wurden insgesamt 15 Indikatoren betrachtet. So schneidet beispielsweise das Angebot der KfW-Förderbank in vielen Kategorien gut ab, die Zahlung setzt allerdings bei Auslandssemestern aus. Umgekehrt ist das Angebot der Dresdner Bank zwar relativ teuer, bietet aber deutlich mehr Flexibilität als andere Angebote und kann für Auslandssemester sogar ausgeweitet werden.

Nach Auffassung des CHE zeigt der Vergleich der Kreditangebote, dass die in vielen Ländern geplanten Studiengebühren weitgehend sozial abgesichert sind. Leihen fürs Lernen Banken und Sparkassen haben eine neue Zielgruppe entdeckt: Pünktlich zum Sommersemester bietet jetzt auch die KfW Förderbank einen Studienkredit an, den sie bereits letztes Jahr angekündigt hatte. Stipendium, Job oder Kredit? Das jedoch zieht das Studium oft über Gebühr in die Länge. Die neuen Angebote scheinen also gerade recht zu kommen.

Zumal der Geldbedarf durch Einführung von Studiengebühren sogar noch wachsen könnte. Banken und Sparkassen machen seit letztem Wintersemester verlockende Angebote. Sie bieten Studienkredite mit besonderen Konditionen an. Günstiges Angebot von Deutsche Kreditbank Angebote für Studienkredite unterscheiden sich hinsichtlich der Höhe und Art des Effektivzinses fest oder variabel , monatlicher Auszahlungshöhe, Auszahldauer, Beginn und Dauer der Rückzahlung.

Manche Banken schränken das Angebot ein. Die Deutsche Kreditbank vergibt mit einem festen effektiven Jahreszins zwischen 4,86 und 5,02 das günstigste Bankdarlehen. Studenten bekommen monatlich maximal Euro.

Den Studienkredit gibts nur fürs Hauptstudium und auch nur solange, wie sich der Student in der Regelstudienzeit befindet. Auch muss er eine Empfehlung von einem seiner Professoren vorlegen. Ein Jahr nach Auszahlungsende beginnt die Rückzahlung, die sich bis maximal zehn Jahre strecken kann.

Entscheidung gut überlegen Doch die Aufnahme eines Studienkredits will reiflich überlegt sein: Auszahlungsbeträge und Zinsen wachsen schnell auf eine stattliche Summe. Und wie hoch der Rückzahlungsbetrag wirklich ist, lässt sich zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses selten sagen: Die Angebote vieler Banken beinhalten einen variablen Zins. Steigen die Zinsen in den kommenden Jahren von derzeit niedrigem Niveau an, steigt damit auch die monatliche Belastung.

Und zu bedenken ist dabei, dass die Rückzahlung bis zu 20 Jahre dauern kann. Der derzeitige Niedrigzins mache Kredite für viele attraktiv. Gut sei auch eine Stundung der Zinsen in der Auszahlungsphase, erklärt Müller. Andernfalls werden die Zinsen bereits während der Auszahlung vom Kreditbetrag abgezogen.

Das ist ungünstig, wenn man die monatlichen Raten bereits in voller Höhe verplant hat. Werden die Zinsen gestundet, kommen sie erst in der Rückzahlungsphase zum Tragen. Die Rückzahlung sollte bereits vor der Auszahlung abgesprochen werden. Denn manche Kreditgeber regeln den Ablauf der Rückzahlung erst, nachdem der Kredit ausgezahlt wurde.

Von so einer Regelung rät Müller aber ab. Denn dann sei man in einer schlechten Position.

Chefredakteur Kredite.org

Der derzeitige Niedrigzins mache Kredite für viele attraktiv.

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